MaxFocus Infinity / Achieverに代わる、新たな米ドル建て貯蓄型保険「MaxFocus Vision Insurance Plan（マックスフォーカス ヴィジョン）」 が2022年1月にローンチされました。台湾駐在日本人はじめ、在海外邦人がご契約可能です。
「MaxFocus Vision Insurance Plan（マックス フォーカス ヴィジョン）」は、資産形成に適した貯蓄型保険で、30年後の予定返戻率は業界トップクラスです。保険料支払い方法は、一時払い、5年、10年、18年払いの4種類から選択ができますので、ご自身の予算や目的に合わせた資産形成が可能です。
この記事の目次
保険会社概要
FWD Life (Hong Kong) Limited（中国名：富衛人壽保險）
FWDは、香港実業家リチャード・リー率いるプライベート投資グループPacific Century Group（以下PCG）の保険部門です。2013年ING(オランダ大手保険会社）の香港・マカオ・タイ保険事業の買収後FWDが設立しました。現在はアジア10か所に拠点を拡大し、保険サービスを展開しております。 日本では2017年に富士生命 （現FWD富士生命） を買収しました。香港内でのマーケットシェアは第9位です。
- 格付けBaa3（Moody's）(関連記事はこちら(英語））
- https://www.fwd.com.hk/en/
- アジア拠点：香港、マカオ、タイ、カンボジア、マレーシア、シンガポール、インドネシア、ベトナム、フィリピン、日本
- 主な貯蓄型保険：Max Focus Infinity, Max Focus Achieverなど
よりFWD香港を知りたい方は、下記ブログをご参照下さい。
商品概要
商品名：MaxFocus Vision Insurance Plan（マックス フォーカス ヴィジョン）
保険料支払い：一時払い、5年、10年、18年払いから選択（前納も可能）
通貨：米ドル・香港ドル
契約可能年齢：一時払い 生後15日～80歳まで
５年払い 生後15日～75歳まで
10年払い 生後15日～70歳まで
18年払い 生後15日～62歳まで
保険期間：被保険者138歳まで
被保険者：0歳以上
保険料支払いモード：月・半年・年払いから選択
保険料の支払方法：銀行送金かクレジットカード（Visa/MasterCard）
健康診断：不要
クーリングオフ：証券発行後21日以内
FWD香港の商品URLページ
https://www.fwd.com.hk/en/products/savings/maxfocus-vision-insurance-plan/
FWD香港が提供する商品概要パンフレットはこちら(英語）
MaxFocus Vision Insurance Planの特徴
- 運用を主目的とした貯蓄型保険です。
- 貯蓄型保険で運用する一番のメリットは、個人では不可能なレベルの株式や債券への分散投資ができ、長期で安定的な収益が見込めることです。Max Focus Visonも例外なくそのメリットが享受できる商品です。
- Max Focus Visionは、何度でも契約者・被保険者の変更ができますので、代々資産を継承していくことも可能です。そして一部解約もできるので、急な資金需要にも対応できます。
- 予定平均年利回りは運用年数によりますが、3～5%程度です。（詳細は下部）
- 元本到達予定は8年経過となっておりますので、少なくとも10年以上の余裕資金での運用をお勧めいたします。
- 満期前に被保険者が死亡した場合、支払われる死亡保険金は、予定解約返戻金と同額です。被保険者早期死亡により、解約返戻金が支払保険料を下回っている場合、支払保険料が死亡保険金として支払われます。
投資戦略（Investment Strategy）
運用先の30%は、常に確定利付証券（債券）で運用されることで一定の保証がございます。株式の割合は最大70%まで引き上げることもございますので、更なる上振れ（下振れ）の可能性がございます。またこのような分散投資により、穏やかなインフレーションには対応できる商品と言えます。
[投資戦略]30～55％ Fixed Income Assets（確定利付証券（債券）など）
45～70％ Equity-type Investment（株式など）
リスク
- 為替リスク：解約時の為替レートによって円ベースの受取金額は変動します。
- 流動性リスク：長期運用が前提の保険商品のため、早期解約は元本割れのリスクがございます。
- 信用リスク：保険会社が破綻した場合、予定返戻金に影響を受ける可能性があります。
- インフレリスク：インフレーションの影響により、保険金の実質価値が下落する可能性がございます。
- 非保証分の変動：解約返戻金を構成する非保証分は変動するため、契約時の設計書の通りにならない可能性がございます。
MaxFocus InfinityとMaxFocus Visionの比較
MaxFocus Infinityは、保険料支払い回数が2年・5年・10年払いでした。今回のMaxFocus Visionは、2年払いはありませんが、代わりに一時払いと18年払いが加わりました。一時払いは元本到達予定が5年経過後ですので、とても早い立ち上がりが期待できます。18年払いは、生まれたてのお子さまの学資保険を意識した作りになっていると言えます。
サンプル設計書
40歳・男性・非喫煙者の場合
支払保険料 ：99,999米ドル
支払方法 ：一時払い
【設計書】
- 解約返戻金は、（a）（b）（c）をそれぞれ足したものです。
（a）保証分（Guaranteed：契約時から保険会社が保証する分）
（b）非保証－蓄積ボーナス（ Non-Guaranteed の Accumulated Annual Dividend )：運用により毎年蓄積していくボーナス。一度獲得した分を翌年下回ることはありません）
（c）非保証分－特別ボーナス（ Non-Guaranteed の Terminal Bonus ）：運用により毎年更新されるボーナスで、運用次第で前年度を下回ることもあるボーナスです。） - 最終的な解約返戻金額は、保証分（a）に上乗せされる非保証分ボーナスの（b）と（c）により変動します。
- 元本到達予定は5年経過時ですが、運用如何で前後する可能性がございます。（保険料複数年払いの場合は、元本到達は更に遅くなります）
【死亡保険金】
被保険者死亡時に受取人に支払われます。保険金額は、契約後2年以内は支払保険料と同額（99,999米ドル）、3年経過後は払い済み保険料に獲得した蓄積ボーナスを加えたもの、5年目以降は予定解約返戻金と同額です。
【予定解約返戻金・返戻率・平均年利回り】
| 経過年数 | 予定解約返戻金 | 返戻率 | 平均年利回り |
| 5年 | 103,385ドル | 103.3% | 0.66% |
| 10年 | 151,501ドル | 151.5% | 4.24% |
| 15年 | 211,353ドル | 211.3% | 5.11% |
| 20年 | 285,600ドル | 285.6% | 5.38% |
| 25年 | 396,098ドル | 396.0% | 5.66% |
| 30年 | 563,108ドル | 563.1% | 5.93% |
運用実績 (Fulfillment Ratio)
MaxFocus Visionは、非保証分にあたる「蓄積ボーナス」と「特別ボーナス」のパフォーマンスが、最終的な受取金額に影響する貯蓄型保険商品です。契約時に設計したプランに対し、実際どれぐらい達成ができたかは、 「Fulfillment Ratio（運用達成率）」で確認することができます。（詳しくはこちら）
MaxFocus シリーズの「蓄積ボーナス」「特別ボーナス」の運用達成率は、販売開始以来下記の通りです。（2020年の報告時点 ）
| 非保証分のタイプ | 3年経過の証券 | 4年経過の証券 | 5年経過の証券 |
|---|---|---|---|
| 蓄積ボーナス | 103% | 102% | 101% |
| 特別ボーナス | 103% | 103% | n/a |
MaxFocus Visionが適している方
中長期で資産運用がご検討できる方に適した貯蓄型保険です。運用目的やご予算に合わせて様々な使い方が可能です。
- 銀行に預けたままにしている預金を運用したい方
- 将来もらえる公的年金に＋αを作りたい方
- 小さいお子様がいらっしゃる方で教育資金をご検討中の方
- 資産継承をご検討中の方 など
MaxFocus Visionに関する詳細やご質問は、お気軽に個別相談をご利用くださいませ。
