【動画付き】≈台湾在住者必見≈ サン・ライフ香港の米ドル建て貯蓄型保険「Victory(ヴィクトリー)」を詳細解説

下記は動画内容の要約です。

【サン・ライフ会社概要】

Sun Life Financial Inc
本社:カナダ
設立:1865年
世界23か国に拠点を展開(カナダ、アメリカ、フィリピンで上場)
時価総額は254億ドル(東京海上の時価総額-約24兆円)
「Global 100」(世界で最も持続可能な企業100社を選定)に11年連続選出
S&P信用格付け:AA-

Sun Life Hong Kong
アジアの中心拠点として1892年に設立
MPF(香港の強制年金制度)の積立金を預かっており、総資産は香港内第3位
S&P信用格付け:AA-

【商品概要】
保険料払い込み期間:5年・10年(5年払いは全期前納可)
通貨:米ドル
契約可能年齢:5年払い-0歳から70歳まで(全期前納は0歳から80歳まで)、10年払い-0歳から65歳まで
保険期間:被保険者120歳まで
被保険者:0歳以上
保険料の支払いモード:月払、半年払、年払
保険料の支払方法:銀行送金かクレジットカード
健康診断:不要

【設計書用語解説】
Levy(レェヴィ):香港で契約される保険にかかる税金
End of policy year:証券発行日からの経過年数
Total premium paid:支払保険料
Surrender Value:解約返戻金
Guaranteed:保証分
Non Guaranteed:非保証分
Reversionary Bonus:Non Guaranteedの一部で、毎年の運用で積み上げていく配当
Terminal Bonus:Non Guaranteedの一部で、解約時に貰える配当

【動画内設計書】
契約者・35歳・男性・非喫煙者
保険料払込総額は5万ドル(全期前納)

50,000ドル全期前納の予定解約返戻金
経過年数2年以内は解約返戻金はゼロ、経過年数8年で元本到達予定
8年経過時の予定解約返戻金:59,635ドル(返戻率119%、平均年利回り2.2%)
10年経過時の予定解約返戻金:68,150ドル(返戻率136%、平均利回り3.15%)
20年経過時の予定解約返戻金:123,476ドル(返戻率247%、平均利回り4.62%)
30年経過時の予定解約返戻金:242,254ドル(返戻率484%、平均利回り5.40%)

50,000ドル年払い(10,000ドル/年x5年払い)の場合の予定解約返戻金
経過年数2年以内は解約返戻金はゼロ、経過年数8年で元本到達予定
8年経過時の予定解約返戻金:50,805ドル(返戻率101%、平均年利回り0.2%)
10年経過時の予定解約返戻金:59,771ドル(返戻率119%、平均利回り2.25%)
20年経過時の予定解約返戻金:120,826ドル(返戻率228%、平均利回り5.01%)
30年経過時の予定解約返戻金:236,556ドル(返戻率471%、平均利回り5.68%)

50,000ドル全期前納で、
契約30年目の65歳から、毎年14800ドルずつ取り崩し、100歳までに合計で532,800ドルを取り崩しても、359,269ドルが残る予定

【被保険者死亡時の死亡保険金】
支払った保険料分と死亡時の予定解約返戻金のどちらか大きい方

【ヴィクトリーの特徴とリスク】
長期運用を前提とした高利回りを期待(Fixed Income Assets-25~80%、Non fixed Income Assets-20~75%)
保険会社を介した分散投資が可能
自由な取り崩しがいつでも可能
証券の継承が可能

【ヴィクトリーのリスク】
為替リスク
流動性リスク
信用リスク

【ヴィクトリーが適している方】
年金資金やお子様の教育資金をご検討の方
銀行に預けたままにしている資金や外貨を運用したい方
最低でも10年以上できれば15年以上の運用期間が取れる方
10年から15年は使わなくてもよい資金での運用をご検討できる方

【更に詳しくお知りになりたい方】
個別相談を是非ご利用ください。随時受け付けておりますので、下記窓口よりお気軽にお問い合わせください。(また現在は香港への渡航なしでもVictoryのお申込ができます)

下記記事は、ヴィクトリーが2020年夏にローチされた際に書いたものです。重複する内容もございますが、併せてお読みください。(プルデンシャル香港のEvergreen Growth Saver Plus 2との比較もしております)

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