一度本気で資産運用に向き合えば、将来のお金の不安は解消できます!-台湾居住者には、海外保険を利用した資産運用がお勧め!

質問です・・・

将来(老後)のお金のことで不安がありますか。

答えがNOの方は、既に対策済みでらっしゃるようで、素晴らしいです!

では答えが、YESの方には次の質問です。

どうして不安なのでしょうか。

もしその答えが、

「年金があまりもらえなそうだから」

という方は、ある程度は日本の年金制度の現状をご理解されているのかもしれません。

現在の日本の年金制度は、「賦課方式」を採用しており、現役がお年寄りを支える仕組みです。にもかかわらず少子高齢化が止まりませんから、そのしわ寄せは現役世代(次世代)にのしかかってきます。皆さんが将来もらえる年金は、今の受給者である父母や祖父母より少なくなることは、残念ですがまず避けられなさそうです。

実際にどのぐらい受給できるかは、引退までに支払った保険料によって変動します。日本年金機構が発行する年金定期便である程度分かります。また年金に関しては、以前下記の記事で取り上げておりますのでご参照ください。

実のところ、年金制度を知らないとしても、日本の年金制度に問題があることは今に始まったことではなく、以前から言われており周知の事実です。従って十分な年金を将来もらえなそうだとわかっているのに、それでも何もしないでいたら、お金の不安は一生解決しないことになります。

お金の不安を解消するために、また、豊かな理想の老後を送るためには、年金に頼るだけではもはや難しく、自分でお金を作る(貯める)必要があることは誰でもわかることです。

昨年、ちょうど年金2000万円問題がメディアで取り上げられましたね。あのニュースを受けて、皆さんそれぞれ何かしら感じたと思います。

その中でも、年金問題を自分の事として捉えた方々は、その後すぐにアクションを起こしています。実際にiDeco(個人型確定拠出年金)の申し込みが、前年比1.5倍に急増したそうです。

あの報道は、あえてメディアで騒がせることで、国民に自助努力の意識を植え付け、金融庁が推進するiDecoをより浸透させるためだったのかも、なんて意地の悪い深読みもできますが、仮にそうだったとしても、あの報道によってiDecoを始めた方々は、始めなかった方々よりは、間違いなく一定の成果を将来収めることができるでしょう。

もし不安を感じたのに結局何も始めなかった方々は、残念ですはありますが、このままずるずると何もせずに老後を迎えてしまうかもしれません。そして本当にヤバい!と思った時には、時すでに遅し、なんてことにもなりかねません。

すると、次のように言う方が必ずいます。

・今は資金に余裕がない。
・もう少し収入が増えたら始めるつもりだ。
・子供が大きくなって、余裕ができたら絶対やろうと思っている。

行動できない理由が、お金がないから、という人です。

この考え方の人は、本当に申し上げにくいのですが、一生運用にまわす余剰金ができずに、何もしないで終わる可能性が割と高いと思います。何故なら、

「パーキンソンの法則」

に無意識のうちに当てはまってしまい、あればあった分だけのお金を使ってしまう可能性が極めて高いからです。パーキンソンの法則については、下記の記事で以前取り上げています。

ではパーキンソンの法則に負けないで、どうしたら将来のための資産を形成できるのか。

最も手っ取り早く、そして確実に資産の形成をしたければ、

「強制天引き」

しかありません。余剰金ができたら資産運用を始める、ではなく、今ある収入の一部を「先に強制的に」天引きし、資産運用に充て、残り分で生活を切り盛りする考えにシフトします。すると否が応でも天引きした分の資産運用がスタートします。そんな強制天引きを実直に実践し、100億円ともいわれる資産形成に成功した人物がいましたね。以前ご紹介しました本多清六です。

資産形成とは、資産(=お金を生むもの)を増やしていくことです。少しずつでもいいので、まず始めることが大切です。

そして塵を積もらせて山にするために、資産形成において味方にしたいものが、

「時間」

でした。運用できる時間が長ければ長いほど、リスク分散の効果や、複利の効果によって、より大きなゴールを達成することが可能になります。

しかし時間は有限です。

そして皆さんにとって最も時間を有効に活用できるのはいつか、それは、

「今」

に他なりません。今こそ最も長い将来です。ですから思ったら吉日、今こそ本気で資産運用に向き合うべきなのです。

実際どのような運用をするかは、その方の資産運用の目的、資産状況、運用への金額、ご年齢、運用期間、リスク許容度など、様々なファクターを考慮した上で決める必要があります。

運用ツールとしては、日本居住者であれば、iDecoやNISAは税メリットも享受できる素晴らしいツールです。

台湾を含む海外居住者ですと、日本の金融機関は利用できませんが、香港で手配可能な、米ドル建て終身保険や養老保険は、債券メインの安定的な利回りが期待できるツールとしてお勧めです。何故なら日本の同類の商品より断然利回りが良いです。少々まとまった資金を1~5年の短期間で入れて20年前後おいておければ、少々のインフレにも負けない資産運用が可能です。他には、香港の運用のプロに委託しながら積立投資ができる変額保険商品は小額からできるものとして、iDocoの代わりや追加分としてもよいでしょう。

こういった海外保険を利用した資産運用は、海外居住者のみが享受できるメリットですから、台湾や海外に駐在・居住している今のうちに是非ご検討してください。(日本に帰国してからでは勿体ないです)

今回の新型コロナが与える世界への影響を目の当たりにし、人は未知のもの、分からないものに強い不安を感じる生き物だということが改めて痛感しました。ですから、老後の生活は大丈夫だろうか、子供の将来の学資金は十分だろうか、といった将来の不確定要素に不安を感じるのも、ある意味当たり前の感情なのです。ただし、お金の不安は、解決する術を知り、そして実践さえすれば、間違いなく小さくしたり、解消できるものだと思うのです。そしてそのお手伝いを全力でさせていただくのが、私の役目だと思っています。

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